Wil je een lening afsluiten om een huis te kopen of je studie te financieren? Maar heeft u helaas een beperkt inkomen? Mijntoeslagen legt uit hoe u uw financiering voor uw projecten kunt aanvragen met alternatieven financieringsmethoden.
Lenen voor uw projecten
De Vlaamse overheid biedt verschillende financiële ondersteuningsmaatregelen en gunstige leningsvoorwaarden aan via instanties. Het is raadzaam om van te voren goed geïnformeerd te zijn over beschikbare subsidieregelingen en leningsvoorwaarden.
Financiering: de startlening
Financiering: een hefboom sociaal krediet
Een hefboom is een Vlaamse kredietinstelling die sociale financieringen, diensten en advies aanbiedt aan organisaties of bedrijven met een sociaal oogmerk. Aan de hand van een zogenaamd, participatief model stelt Hefboom dat maatschappelijk rendement voorop staat. Zo beschikt zij over een garantiefonds dat zij gebruikt om risicovolle leningen te verzekeren, maar die een aanzienlijk maatschappelijk potentieel hebben.
De activiteiten zijn onderverdeeld in drie delen:
1. Diensten die aan de begunstigden worden verleend, zoals administratieve ondersteuning of financiële bijstand.
2. Financiering van organisaties en projecten met een hoge maatschappelijke waarde;
3. Organisaties geven advies over het sociale beleid en helpen met het financieren van deze strategieën.
Het impulskrediet
Het impulskrediet is een microkrediet voor micro-ondernemers (mkb’s, zelfstandigen in hoofd- en bijberoep) die geen of maar moeilijk toegang hebben tot een bankkrediet. Elke ondernemer of toekomstige ondernemer met een goed en onderbouwd plan kan bij het Impulskrediet terecht. Er wordt gedurende twee jaar gratis begeleiding voorzien door vrijwillige coaches met een ruime ervaring om de slaagkans van het project te vergroten. Het microkrediet van het impulskrediet kan in bepaalde gevallen ook gebruikt worden om eigen inbreng voor de Startlening te financieren.
Alternatieve financiering
Crowdfunding
Wil je een professionele activiteit opstarten, maar ontbreekt het je aan kapitaal? Hebben traditionele instellingen uw project al afgewezen of bieden ze u geen voordelige voorwaarden? Misschien kun je geld inzamelen bij mensen die in jouw project geloven: Dit heet crowdfunding. Het principe is eenvoudig: presenteer uw product of dienst online en doe een beroep op donaties van het publiek. Degenen die in uw project geloven, zullen er eigen vermogen in investeren en u in staat stellen kapitaal te verwerven.
Crowdlending
Crowlending is een van de aspecten van crowdfunding waarmee het MKB kan lenen van individuele investeerders. Met deze aanpak kunt u, als u een groeiend bedrijf heeft tot vijf miljoen euro lenen. Er zijn twee soorten crowdlendingcampagnes:
- P2B (Peer to Business) waarbij een individu leent aan een bedrijf om het te helpen met groeien;
- P2P (Peer to Peer) waarbij individuen lenen aan andere individuen om hen te helpen hun projecten uit te voeren.
Terugkoop van leningen
Heeft u een lening met vaste rente afgesloten, maar is de situatie intussen veranderd en wilt u opnieuw onderhandelen? U kunt uw lening laten aflossen door uw bank of een andere financiële instelling.
In België zijn er twee soorten hypothecaire afkopen:
- de aflossing van uw persoonlijke leningen en hun derivaten, ook wel de terugkoop van eenvoudige leningen genoemd. Dit omvat uw leningen voor uw auto, voor uw werk, voor uw consumptie, enzovoort.;
- de aflossing van uw hypotheken, die apart worden bekeken.
Kredietconsolidatie
Kredietconsolidatie werkt op dezelfde manier als terugkopen, maar dan voor meerdere leningen. Al uw tegoeden worden dan
ingewisseld en geconsolideerd tot één opnieuw onderhandelde terugbetalingsvoorwaarden. Deze praktijk kan raadzaam zijn wanneer u meerdere leningen heeft die maandelijks moeten worden terugbetaald. U kunt de consolidatie en inwisseling van uw tegoeden aanvragen wanneer u:
- Moeite heeft met het terugbetalen van een of meer van uw leningen;
- Zware administratieve lasten wilt verminderen door uw krediet te consolideren in een;
- Nieuwe eenvoudige leningen wil garanderen door ze te bundelen met een hypothecaire lening.
Jobbonus
De jobbonus speelt een cruciale rol in het streven naar een eerlijker en inclusiever arbeidsklimaat in Vlaanderen. Door financiële ondersteuning te bieden aan werknemers met bescheiden inkomens, bevordert de jobbonus niet alleen de stabiliteit van individuen, maar onderstreept het ook het engagement van de overheid voor een rechtvaardig en welvarend arbeidsbestel. De jobbonus is bedoeld voor werknemers die een bruto maandelijks inkomen hebben dat onder een vastgestelde drempel ligt. Het bedrag van uw jobbonus staat vermeld in uw brief. Hoeveel uw jobbonus bedraagt, hangt af van uw gemiddeld maandelijks brutoloon in het jaar 2022. Hoe lager het loon, hoe hoger de premie. Als u bij meerdere werkgevers aan de slag bent, worden alle brutolonen opgeteld.
Uw gemiddeld loon is minder dan 1.950 euro bruto per maand
Het bedrag van de jobbonus bedraagt per persoon maximaal 600 euro bij een voltijdse tewerkstelling.
Uw gemiddeld loon ligt tussen 1.950 euro en 2.699,99 per maand
Het bedrag van de jobbonus ligt tussen 0 en 600 euro en neemt af naargelang u meer verdient.
Uw gemiddeld loon is meer dan 2.700 (voor de eerste helft van 2022) of 2.900 (voor de tweede helft van 2022) euro bruto per maand
U hebt geen recht op de jobbonus.
Winwin lening
Met de Winwinlening helpt de overheid particulieren om een achtergestelde lening te verstrekken aan kleine en middelgrote ondernemingen (kmo’s). Een particulier kan tot 75.000 € lenen. De kredietgever krijgt hiervoor een jaarlijks belastingkrediet van 2,5 % op het openstaande kapitaal van de Winwinlening. Indien de kredietnemer het niet kan terugbetalen, kan de kredietgever daarnaast 30 % van het verschuldigde bedrag terugkrijgen via een eenmalig belastingkrediet. Een KMO kan tot een bedrag van 300.000 €. Winwinleningen aangaan, met een maximum van 75.000 € per kredietgever. E
Schuldbemiddeling
Heb je leningen aangevraagd die je niet meer kunt terugbetalen? Het is nog steeds mogelijk om een collectieve schuldenregeling aan te vragen bij een arbeidsrechter. Er wordt dan een bemiddelaar aan uw zaak toegewezen om te proberen een oplossing te vinden. Het doel van deze aanpak is om u in staat te stellen uw schulden terug te betalen met respect voor uw menselijke waardigheid. Zodra uw verzoek door de rechter is aanvaard, zal de bemiddelaar proberen een minnelijke schikking te vinden tussen u en uw schuldeiser.
Lange termijn sparen
Langetermijnsparen is een financiële regeling waarbij individuen regelmatig geld opzij zetten om een aanvullend pensioenkapitaal op te bouwen voor de lange termijn. Deze vorm van sparen biedt fiscale voordelen door belastingvermindering op de gestorte bedragen.
