In Vlaanderen is langetermijnsparen een populaire en belangrijke manier om financiële zekerheid op te bouwen voor de toekomst. Met langetermijnsparen kunnen mensen een aanvullend pensioen opbouwen bovenop hun wettelijke pensioenregeling. Het biedt niet alleen een fiscaal voordeel, maar ook de mogelijkheid om een aanzienlijk kapitaal op te bouwen door regelmatig te sparen over een lange periode. Mijntoeslagen vertelt u meer over de voordelen, hoe veel u maximaal kunt sparen en of de voordelen gecombineerd kunnen worden met die van een woonkrediet.
Wat is lange termijn sparen?
Langetermijnsparen in Vlaanderen is een financiële regeling waarbij individuen de mogelijkheid hebben om regelmatig geld opzij te zetten met als doel een aanvullend pensioenkapitaal op te bouwen voor de lange termijn. Deze vorm van sparen biedt fiscale voordelen en wordt vaak gebruikt als een aanvulling op het wettelijke pensioen dat men ontvangt van de overheid.
Voordelen lange termijn sparen
Over het algemeen is langetermijnsparen een waardevolle manier voor mensen om hun financiële toekomst veilig te stellen door een aanvullend pensioen op te
bouwen, terwijl ze tegelijkertijd profiteren van fiscale voordelen en flexibiliteit in beleggingskeuzes. Andere voordelen zijn:
- Het fiscale voordeel van langetermijnsparen houdt in dat belastingbetalers jaarlijks een belastingvermindering van 30% kunnen krijgen op de gestorte bedragen, tot een bepaald maximumbedrag dat jaarlijks wordt vastgesteld. Dit betekent dat het gespaarde bedrag wordt afgetrokken van het belastbaar inkomen, waardoor men minder belasting hoeft te betalen.
- Langetermijnsparen biedt ook flexibiliteit in de keuze van beleggingsproducten. Spaarders kunnen kiezen uit verschillende spaarformules, zoals tak 21 (vastrentende producten) of tak 23 (beleggingsfondsen), of een combinatie van beide, afhankelijk van hun risicobereidheid en financiële doelen.
Welke vormen van lange termijn sparen zijn er?
Er zijn twee hoofdvormen van langetermijnsparen: spaarverzekeringen en beleggingsverzekeringen.
- Een spaarverzekering biedt een vastgestelde gegarandeerde rente op de gestorte bedragen, eventueel aangevuld met een niet-gegarandeerde jaarlijkse winstdeling.
- Bij een beleggingsverzekering zijn zowel het kapitaal als het rendement niet gegarandeerd. Het rendement wordt bepaald door een of meerdere beleggingsfondsen die zijn opgenomen in het contract.
Wat zijn de voordelen van lange termijn sparen?
- Belastingvermindering van 30 %. Jaarlijks ontvang je een belastingvermindering van 30 % op elke euro die je spaart, met een maximumspaarbedrag van 2.450 euro.
- Een extra aanvulling op je pensioen.
Hoeveel mag u sparen met langetermijnsparen?
Het maximale bedrag dat u kunt inzetten voor langetermijnsparen is afhankelijk van uw beroepsinkomen en bedraagt voor het jaar 2024 maximaal 2.450 euro. Het fiscale voordeel dat voortvloeit uit het langetermijnsparen via een levensverzekering zal vaak beperkt zijn als u ook een lopende hypotheek heeft.
Wat zijn de kosten en voorwaarden?
Je moet aan bepaalde voorwaarden voldoen om in aanmerking te komen voor het belastingvoordeel:
- Het contract moet een looptijd van minstens tien jaar hebben.
- Je moet het contract onderschrijven vóór de leeftijd van 65 jaar, dus tot de dag vóór je verjaardag.
- Je verzekeringscontract moet jou als begunstigde bij leven vermelden, en ingeval van overlijden, de personen tot in de tweede graad plus de echtgeno(o)t(e) of wettelijk samenwonende. Dit betekent dat als je niemand onder je naasten hebt in deze graad van verwantschap, je geen verzekering langetermijnsparen kan afsluiten. Je mag evenmin je feitelijk samenwonende vermelden als begunstigde.
Kunnen de fiscale voordelen van langetermijnsparen gecombineerd worden met die van een
woonkrediet?
De stortingen die u doet in uw langetermijnsparen kunnen in conflict komen met de fiscale aftrek van premies voor uw schuldsaldoverzekering en de rente en aflossingen van uw hypotheek. Dit hangt af van verschillende factoren, waaronder uw woonplaats, het moment waarop u uw hypotheek afsloot, en of de lening bedoeld is voor uw hoofdverblijf of een tweede woning.
