Renovatielening 2024: alles wat u moet weten

Heeft een een nieuwe woning of appartement gekocht met een lage energieprestatie? U komt dan misschien een in aanmerking voor de renovatielening. Wat zijn de voorwaarden? Hoe veel bedraagt het? Mijntoeslagen vertelt u er alles over.

De renovatielening in 2024

Wie een huis of appartement met een energielabel E of F koopt en binnen vijf jaar de energieprestaties van het pand verbetert, kan naast de hypothecaire lening voor de aankoop ook een renovatielening afsluiten bij de kredietverstrekker. Tot en met 31 december 2024 voorziet de Vlaamse overheid een rentesubsidie voor deze aanpak. Dit op voorwaarde dat de authentieke akte vóór deze datum wordt opgesteld. Na 1 januari 2025 vervalt deze maatregel voor aankopen via authentieke akten

In zowel 2021 als 2022 hadden nieuwe eigenaars van een huis of appartement de mogelijkheid om gebruik te maken van een renteloos renovatiekrediet, waarbij de volledige rente op het renovatiekrediet werd terugbetaald. Vanaf 1 januari 2023 onderging het renteloos renovatiekrediet een hervorming en werd het omgezet in een rentesubsidie. Dit komt neer op een korting in vergelijking met de marktrentevoet. De omvang van de rentesubsidie is afhankelijk van hoe energiezuinig de gerenoveerde woning is. In sommige gevallen is zelfs een negatieve rente mogelijk. Het is de datum van de kredietaanvraag (niet de datum van de notariële akte) die bepaalt of men onder de voorwaarden vanaf 2023 valt. Deze maatregel blijft van kracht tot en met 31 december 2024, met de datum van de authentieke akte als referentiepunt.

Voorwaarden pand

Het pand moet aan de volgende voorwaarden voldoen:

• De woning of het appartement is gelegen in het Vlaamse Gewest.
• Het gaat over de aankoop (eigendomsoverdracht) van een woning of appartement (sinds 2021) in volle eigendom door een natuurlijk persoon.
• De woning of het appartement is hoofdzakelijk bestemd voor particuliere (privé)doeleinden.
• De woning of het appartement heeft een slecht energielabel
• Een woning heeft bij eigendomsoverdracht in 2021, 2022 of 2023 een EPC-Label E of F
• Een appartement heeft bij eigendomsoverdracht
  • in 2021 en 2022 een EPC-Label D, E of F
  • in 2023 een EPC-label E of F

Renovatielening met rentesubsidie

Het renovatiekrediet kan alleen worden aangevraagd als er ook een hypothecaire lening (hoofdkrediet) wordt afgesloten voor de verwerving van de woning of appartement. Daarnaast dient het renovatielening hoofdzakelijk voor de energetische renovatie of sloop- en heropbouw van het pand. De maximale looptijd van het renovatiekrediet bedraagt 20 jaar en mag niet langer zijn dan de looptijd van het hoofdkrediet voor de aankoop van het pand. Welk bedrag u voordelig kunt lenen, hangt af van hoe energiezuinig de woning zal worden. De datum van aanvraag van het krediet (niet de datum van de notariële akte), bepaalt of u onder de voorwaarden van 2023 valt.

Renoveren naar een beter EPC-label

Door de renovatielening aan te gaan, verplicht u zich om de woning of het appartement binnen een termijn van vijf jaar na de aankoop op een energiezuinige wijze te renoveren. U moet zowel voor als na de renovatie het energielabel van uw woning of appartement bewijzen. Daarvoor legt u een energieprestatiecertificaat (EPC) voor.

• Vóór de renovatie: als u een woning koopt, krijgt u een EPC. Sinds 1 januari 2022 moet u bij eigendomsoverdracht altijd een EPC opgemaakt vanaf 2019 voorleggen. Indien nodig moet een nieuw, geactualiseerd EPC worden opgemaakt.
• Na de renovatie: u moet opnieuw een EPC voorleggen als bewijs van het betere energielabel.

Het is niet altijd eenvoudig om in te schatten of uw renovatieplannen haalbaar zijn en of ze het gewenste effect hebben op het vlak van energieprestatie. Om een zo realistisch mogelijke inschatting te maken, kunt u het best advies inwinnen bij een:

• Architect                                                                                                                                                     
• Energiedeskundige die het EPC van uw woning heeft opgesteld
• Energiehuis
• Benovatiecoach

Indien de bouwvergunning voor de beoogde werken uiteindelijk niet wordt bekomen en het beoogde energielabel wellicht niet kan worden behaald, verwittigt u meteen het Vlaams Energie- en Klimaatagentschap (VEKA) . Hierdoor voorkomt men dat een rentesubsidie uitgekeerd wordt en een boete betaald wordt.

De renovatielening aanvragen

Het renovatiekrediet of de rentesubsidie moet altijd samen en gelijktijdig met het hoofdkrediet voor aankoop van het pand worden afgesloten bij dezelfde kredietgever. Het staat iedere kredietgever vrij om het renovatiekrediet aan te bieden. Uw financiële instelling regelt alles daarvoor. Als u geen hypothecaire lening afsluit voor de aankoop van een pand met een label E of F, is het niet mogelijk om een rentesubsidie aan te vragen. De overeengekomen rente op zowel het hoofdkrediet als het renovatiekrediet wordt betaald aan de financiële instelling waarbij u deze kredieten heeft afgesloten.

• Banken: Argenta, Axa, Bank J.Van Breda, Bank Nagelmackers, , Beobank, BNP Paribas Fortis, Bpost bank, Credimo  Crelan, DVV  Elantis, EuropabankING, KBC, Keytrade bank, Triodos en vdk bank
• Sociale kredietmaatschappijen: Hypostart, N.V. Elk zijn Huis, Onesto Kredietmaatschappij.

Terugebetaling rente

Jaarlijks zal de Vlaamse overheid, via het Vlaams Energie- en Klimaatagentschap (VEKA), de rentesubsidie terugbetalen.                                 
Uw financiële instelling handelt deze terugbetaling af. In het eerste trimester van elk jaar informeert de financiële instelling het VEKA over de betaalde rente in het voorgaande jaar. Na controle zal het VEKA in het tweede trimester (meestal in mei) van het volgende jaar automatisch de subsidie uitbetalen. Het is belangrijk op te merken dat de vergoeding voor de terbeschikkingstelling van het kapitaal, ook wel bekend als de reserveringsprovisie, niet als rente wordt beschouwd en daarom niet in aanmerking komt voor de rentesubsidie.

Controle op EPC na 5 jaar

Na vijf jaar vanaf de datum van de authentieke akte van de aankoop zal het VEKA controleren of er een nieuw Energieprestatiecertificaat (EPC) beschikbaar is dat aantoont dat het beoogde energielabel is bereikt. Als er na de renovatie nog geen nieuw EPC beschikbaar is, zal het VEKA contact met u opnemen om dit dringend op te stellen. Er wordt geen extra tijd gegeven om aan deze verplichting te voldoen.

Als na het verstrijken van deze termijn het nieuwe EPC nog steeds ontbreekt, of als blijkt dat uw woning niet aan de gestelde voorwaarden voldoet, heeft dit gevolgen. Het rentevoordeel kan geheel of gedeeltelijk worden teruggevorderd, en u loopt het risico op een boete.

Wat als uw woning niet (op tijd) in orde is

Als u het voordelige renovatiekrediet aangaat, verbindt u zich ertoe om binnen vijf jaar de woning energievriendelijk te renoveren. Die termijn gaat in bij de ondertekening van de authentieke akte. Als de woning na die termijn niet in orde is, heeft dat de volgende gevolgen.