Beleggen: wat is het en hoe begin ik eraan?

Wilt u besparen op uw rekeningen?

Neem contact op met een gratis adviseur om uw rekeningen van energie/internet/verzekeringen te verlagen

02 808 29 75

Openingsuren: 9-18u (ma-vrij). Dienst aangeboden door Selectra

Een beleggingsfonds is eigenlijk een mandje met verschillende financiële producten, zoals aandelen en obligaties. Als je belegt in een beleggingsfonds, kun je in één keer investeren in verschillende bedrijven, regio’s, munten,… Mijntoeslagen informeert je.

Wat is een beleggingsfonds?

• Investeren in een beleggingsfonds is een manier om geld te beleggen in aandelen, obligaties of andere activaklassen.
• Beleggingsfondsen zijn populair omdat ze ook mogelijkheden bieden voor kleinere beleggers. U dient namelijk niet over grote
  bedragen te beschikken om in de meeste beleggingsfondsen te investeren. U legt uw geld samen met andere beleggers zodat het fonds hier, in lijn met haar strategie, mee kan beleggen.
• Daarnaast dient u zelf niet over al te uitgebreide beleggingskennis te beschikken, en hoeft u er zelf ook niet veel tijd
  in te steken aangezien u uw geld in handen geeft van de beheerders van het fonds.

Hoe werkt beleggingsfondsen?

• Bij een beleggingsfonds wordt geld van meerdere investeerders in één pot gelegd waarmee geïnvesteerd wordt in
  financiële producten.
• Als belegger in beleggingsfondsen kan u kiezen of u in bepaalde activaklassen, sectoren of regio’s wil beleggen.
• U kan zich ook toespitsen op beleggingsfondsen met een specifiek thema of een focus op duurzaamheid.
• Investeringen in beleggingsfondsen worden continu opgevolgd door de fondsbeheerder en zijn/haar team van financiële experts.

Wat zijn de verschillende soorten beleggingsfondsen?

Er bestaan verschillende soorten beleggingsfondsen, naargelang hun investeringsstrategie:

• Aandelenfondsen: een aandelenfonds belegt uitsluitend in aandelen. Als belegger krijgt u via een aandelenfonds blootstelling aan een brede portefeuille van aandelen. Een aandelenfonds biedt toegang tot een spreiding en expertise die vaak moeilijk te bekomen zijn wanneer u alleen handelt.
• Obligatiefondsen: een obligatiefonds is een beleggingsfonds dat uitsluitend in obligaties belegt. Wie een obligatie koopt, leent geld uit aan een bedrijf of overheid voor een bepaalde tijd. Een obligatiefonds kan u zien als een korf die verschillende ‘leningen’ samenbrengt.
• Gemengde fondsen: Gemengde fondsen of mixfondsen beleggen hoofdzakelijk in een mix van aandelen, obligaties en liquiditeiten. Daarnaast bestaan er ook meer gespecialiseerde beleggingsfondsen die investeren in vastgoed, afgeleide producten of grondstoffen.

Welke andere fondsen bestaan er nog?

• Er bestaan uitkeringsfondsen en kapitalisatiefondsen. Bij een uitkeringsfonds (distributie) wordt jaarlijks een dividend
  uitgekeerd, bij kapitalisatiefondsen is dat niet het geval. Hier worden de opbrengsten terug in de pot gestopt om verder te investeren. Of een beleggingsfonds distribueert of kapitaliseert is vaak af te lezen van de benaming van het fonds.
• Er bestaan fondsen met en zonder eindvervaldag. Bij fondsen zonder eindvervaldag beslist u zelf wanneer u wenst uit te stappen.
• Bij een fonds met eindvervaldag wordt u sowieso uitbetaald op het moment dat het fonds ophoudt te bestaan. Uw terugbetaling hangt af van de waarde van de activa waarin het fonds belegd heeft op eindvervaldag. Fondsen zonder eindvervaldag (ook wel open ended genoemd) zijn veel couranter dan fondsen met eindvervaldag.
• Er bestaan ook fondsen met een zekere vorm van kapitaalbescherming. Dit is enkel zo voor fondsen met eindvervaldag. Deze bescherming geldt normaal ook enkel op eindvervaldag.
• Er zijn grote verschillen tussen beleggingsfondsen qua onderliggende investeringsstrategie, kosten, mogelijk rendement en risico. Details vindt u in de KIID (Key Investor Information Document) van uw fonds. Dit is een wettelijk verplicht document. Neem dit grondig door alvorens te investeren.
• In de volksmond wordt er ook vaak over fondsen gesproken in het kader van Tak 23. Dit is echter een heel ander type product. Vraag duidelijkheid wanneer u twijfelt of er over een verzekeringsproduct of een beleggingsfonds gesproken wordt.

Wat is het rendement van beleggingsfondsen?

• Voorspellen welk rendement u gemiddeld mag verwachten op een beleggingsfonds is moeilijk. Het hangt af van de evolutie van de financiële activa waarin het fonds in kwestie belegt.
• Aan elk beleggingsfonds wordt een risicoscore toegekend (de SRRI). Zoals vaak het geval is, houdt een hoog potentieel rendement vaak ook een hoger risico in.
• Zorg ervoor dat de beleggingsfondsen waarin u belegt bij uw profiel qua risicobereidheid passen. De risicoklasse kan hierbij een hulp zijn.
• Wanneer u het netto rendement van uw beleggingsfonds berekent, is het belangrijk om ook rekening te houden met de kosten.

Hoe kan ik de kosten van beleggingsfondsen vergelijken?

Om de kosten van beleggingsfondsen te vergelijken, dient u eerst helder te hebben welke kosten er aan een beleggingsfonds verbonden zijn.

1. Instapkosten: Deze betreffen een percentage van het gestorte kapitaal. Deze kosten omvatten het in orde maken van wettelijke
   verplichtingen, de professionele ondersteuning voor de opstart etc.
2. Jaarlijkse beheerskosten, ook lopende kosten genaamd, dienen voor het dagelijkse beheer van uw fonds. Deze kosten worden automatisch verrekend in de koers van uw fonds.
3. Doorgaans betaalt u geen uitstapkosten. Enige uitzondering hierop zijn fondsen met een eindvervaldag. Hier betaalt u wel uitstapkosten indien u vroegtijdig deelbewijzen van uw fonds verkoopt.
4. Taksen en heffingen: net als de meeste beleggingsproducten zijn ook beleggingsfondsen onderhevig aan beursbelasting en roerende
   voorheffing.

Samengevat: Vooraleer u instapt in een fonds, is het belangrijk om te weten

1. Welke kosten er aan verbonden zijn
2. Welke risico’s ermee gepaard gaan
3. Wat de investeringsstrategie is van het fonds
4. Of er al dan niet dividend wordt uitgekeerd
5. Of er al dan niet sprake is van kapitaalbescherming